中国财险新准则下ROE驱动分析（新准则年度，港股口径）
2026-06-11 08:15:08
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新准则实施以来公司业绩分析。公司于 2023年起实施新准则，并对 2022年同期数据追溯调整。我们搭建的新准则财险 ROE框架，ROE=（平均承保杠杆*承保利润率+总投资收益率*平均投资杠杆+其他收益）*（1-实际税率）来看，2023年，受疫后出行率恢复和新准则下费用分摊变化影响，公司承保利润小幅承压实属不易。2024年，得益于股债双牛行情，投资业绩的大幅改善抵消了受雨雪冰冻和极端天气等灾害事故频发以及新能源车险占比提升对承保业绩的拖累。2025年，得益于车险费用率持续管控，公司COR进一步下降至 97.5%，投资端受权益市场慢牛催化，总投资收益水平创出新高。从杠杆水平来看，新准则实施以来，平均承保杠杆小幅下降，主要系公司主动控制业务增速叠加综合收益快速增长下，保险服务收入同比增速慢于权益增速；投资杠杆保持相对稳定得益于近年来股债市场双牛，带动投资资产积累稳步攀升。
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