优化对公贷款投向,基建相关贷款占比提升,房地产贷款明显压降,制造业贷款占比同业领先。公司紧跟政府战略部署和城市发展步伐,大力支持基础设施建设相关工作,拓展优质上市公司、制造业单项冠军、专精特新企业业务。从贷款投向来看,(1)主动对接省市重大重点项目,省市区域战略带动下重点项目储备充裕,基建相关贷款有望维持较快增长,成为贷款增长的主要驱动力。(2)科创绿色正在成为新的增长动能,公司持续加 ge 大科创、绿色等重点领域支持力度,截至 2023 年末,绿色贷款余额 241.80 亿元,较上年末增长 44.23%。科技型企业授信余额 459.28 亿元,科技型企业贷款增速远超全行各项贷款增速,已累计为 7,000 余家科技型企业提供信贷支持,济南地区省级“专精特新”企业和国家级“专精特新”小巨人企业授信覆盖率分别达到 38%和 58%,居济南地区金融机构首位。(3)坚持“服务中小企业银行”的定位,截至 2023 年,批发零售业贷款占对公贷款比重15%,2021年以来占比恢复增长态势。制造业和批发零售业中,中小企业数量较多,公司制造业和批发零售业贷款合计占比在同业中较为领先,反映出公司服务中小企业的市场定位和业务优势。(4)地产市场景气度下行,公司积极规避风险,房地产业贷款规模持续下降,占对公贷款比重由2019 年 13%压降至 2%。