如果存款利率不进一步降低，存量政策下，存款降息的脉冲余波（单位bps）
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通过设定每次降息时不同期限的利率冲击的时序特征，并按照不同久期的权重进行加总（图 11），我们展示了存款利率下行的整体影响脉冲（图 8），同时模拟出存款降息影响的累计值的时间序列（图 9）。对比预测和银行财务报表数据，发现二者误差在[5bps,10bps]之间，即预测结果比真实结果多下降了 5-10bps。误差来源是数据的时序分布，而非累计效果的绝对值。整个冲击过程（2022-2030Q1）存款利率累计下行 81.48bps。1y、2y、3y、5y 期限的存款同期累计幅度是 80bps、130bps、150bps、145bps。测算结果接近 1 年期存款利率的降幅，这与存款重定价久期过去三年均值为 11.2 个月这一结果逻辑一致，因此置信度较高。时序特征上，2025 年年报披露之前，我无法通过更加严谨的逻辑进一步缩小误差。但误差范围较小，不会减弱后续讨论的有效性。
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