齐鲁银行存款成本始终低于同业约20bps
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依托扎实的存款基础，齐鲁银行存款成本始终低于同业约 20bps，后续仍有可观改善空间。在本土大本营稳固、县域持续贡献存款以及政信沉淀三重助力下，“十四五”期间齐鲁银行存款保持约 15%的增速中枢（A 股上市城商行平均：12%），1Q26 存款在总负债中占比高达 66%（同业平均为 62%）。从成本看，2020-2025 年齐鲁银行平均存款成本率仅2.05%，低于同业平均 18bps；2022 年以来，受益于存款报价下调及自身主动优化结构（大力沉淀低成本政信存款，2025 年对公存款成本下降 37bps 至 1.27%），带动 2025 年末存款成本较 2022 年下降 54bps 至 1.63%（其中 2025 年降幅为 37bps，较 2024 年扩大25bps）。考虑到 2025 年末齐鲁银行定期存款占存款比重约 75%，结构持续优化下我们预计存款成本改善仍将继续支撑息差表现。
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