东吴证券AI金融报告指出，银行正从自研大模型与DeepSeek私有化部署双线推进智能化转型。2025年2-3月，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、招商银行、浦发银行等密集完成DeepSeek本地化部署，覆盖智能客服、风险管理、产品创新、智能编码等核心场景。招商银行“招小财”AI助手准确识别客户意图，响应准确率达95%；邮储银行“邮小助”货币市场交易机器人覆盖数百家金融机构，成交超2000亿元、交易耗时较人工节约94%。银行大模型已从“工具赋能”全面迈向“智能体协同”新阶段。
五大行领跑DeepSeek部署——银行智能化全面提速
2025年2-3月，国有大行及股份制银行密集完成DeepSeek本地化部署。工商银行持续建设“工银智涌”大模型矩阵，将DeepSeek应用于客户服务、风控审贷等场景；建设银行启动“方舟计划”，覆盖投产助手、风控、资管、内部管理；农业银行聚焦客户服务、营销、智慧办公；中国银行深化多模态应用覆盖投研/投顾/合规/运营/投行；邮储银行打造“邮智”大模型，赋能客户服务、风控、投研、员工培训。招商银行将“一招”大模型用于智能投顾、客户服务、风控、投研；浦发银行以数字员工助手、流程自动化全面展开数智化。银行自研大模型与DeepSeek私有化部署并行，形成“基础模型+场景应用”的完整技术栈。
主要银行大模型部署进展（2025年）| 银行 | 大模型平台 | 核心应用场景 |
|---|
| 工商银行 | 工银智涌 | 客户服务、风控、审贷建议 |
| 建设银行 | 方舟计划 | 投产助手、风控、资管、内部管理 |
| 农业银行 | - | 客户服务、营销、智慧办公 |
| 中国银行 | - | 投研、投顾、合规、运营、投行 |
| 邮储银行 | 邮智 | 客户服务、风控、投研、员工培训 |
| 招商银行 | 一招 | 智能投顾、客户服务、风控、投研 |
| 浦发银行 | - | 数字员工助手、流程自动化 |
C端智能客服与个性化服务——降本增效与交叉销售双赢
C端依托大模型的实时计算与深度思考能力，客户交互的个性化与效率提升实现降本增效。智能客服系统利用自然语言处理和机器学习算法，提供全天候在线服务，快速响应账户查询、转账、贷款等需求。招商银行在交易银行业务中推出“招小财”AI助手，准确识别客户意图、协助完成复杂公司金融产品操作，响应准确率达95%。系统通过分析客户交易历史、浏览行为和偏好设置等多维数据，精准推送个性化金融产品和服务，提升交叉销售机会。工商银行“工银智涌”大模型矩阵覆盖全业务场景；邮储银行发布理财经理智能助手“自邮问”，赋能一线营销。银行C端服务正从“标准化”走向“千人千面”。
B端企业级服务深化——邮储“邮小助”成交超2000亿
B端层面，银行与企业级客户的合作正从“交易关系”走向“长期合作伙伴”。AI大模型通过实时监控企业客户的财务数据、交易行为和市场动态快速识别潜在风险，为银行提供预警。建设银行2024年建成面向所有业务领域应用和统一技术底座的金融大模型及MaaS应用平台。邮储银行货币市场交易机器人“邮小助”在货币市场询价场景下与外部机构交易员进行人机交互对话，覆盖数百家金融机构，接受询价总量超1.5万亿元、总成交金额超2000亿元，交易平均耗时较人工节约94%、捕获超额收益率6个基点。银行自研大模型系统正作为产品与服务的一部分，提升与B端客户的互动体量与质量。
新生业务可能性——AI产品创新、跨境结算、数据资产化
AI驱动的银行新产品与服务正加速涌现：①AI驱动的金融产品创新——建设银行“帮得”客户经理全功能AI智能助理2024年交互次数3463万次，支持3万名对私客户经理服务；②企业级AI解决方案——邮储银行“邮小助”模式可复制至更多交易场景；③跨境结算服务与流程自动化——兴业银行采用白名单准入+系统智能化处理跨境汇款，大幅缩短入账时间。银行AI大模型已从“内部提效”向“对外赋能”延伸，推动银行业务全面智能化升级。
