中国正加速构建全球最大的多层次医疗保障体系。海通国际研究报告显示，基本医保已覆盖13.3亿人（95%人口），2023年收入规模达3.4万亿元。在此基础上，商业健康险、医疗救助、慈善捐赠等补充层正加速扩容。从"1+3+N"架构的顶层设计到上海28条新政的落地实践，中国医疗体制正在公平与效率之间寻找最优解。
中国以1/4成本实现全球最大规模医保覆盖
2009年新医改至今，中国医疗卫生体系取得了举世瞩目的成就。2022年中国卫生总费用为11,784亿美元，仅占GDP的7.0%，约为美国的四分之一（美国为44,592亿美元，占GDP 17.3%）。但中国以这一成本实现了极高的医疗可及性，基本医保覆盖13.3亿人、覆盖率95%以上，拥有3.8万家医院。WHO评价中国医疗卫生系统成就瞩目，公共卫生体系建设成效显著，在一些医学领域已达世界先进水平。
全球医疗体系的不可能三角——质量、成本、可及三者难以兼得。美国以最高成本实现了最高医疗质量但可及性低；英国以中等成本实现了高可及性但效率偏低；中国则在有限预算下实现了可及性最大化。2022年职工医保参保3.7亿人、居民医保参保9.6亿人，中国已初步建立全球最大的完整协同的医疗保障体系。
图表：中国以1/4于美国的成本实现极高医疗可及
表1：2022年五国医疗体系关键指标对比| 国家 | 卫生总费用（亿美金） | 卫生费/GDP（%） | 人口规模（千万） | 质量 | 成本 | 可及 |
|---|
| 美国 | 44,592 | 17.3% | 3.33 | ★★★★★★ | ★ | ★★ |
| 英国 | 3,444 | 10.4% | 0.67 | ★★★ | ★★★ | ★★★ |
| 日本 | 2,915 | 8.2% | 1.25 | ★★★ | ★★★ | ★★★★★ |
| 中国 | 11,784 | 7.0% | 14.1 | ★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ |
| 印度 | 391 | 3.2% | 14.1 | ★ | ★★★★★ | ★★ |
1+3+N架构：基本医保为主体，商保为补充
党的二十届三中全会对医疗保障领域重大改革任务进行全面部署，国家医保局系统谋划推动建立"1+3+N"多层次医疗保障体系。"1"即全国统一的医保信息平台及医保大数据基础设施；"3"即基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重梯次减负的基本保障制度；"N"即商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助等其他保障力量。
主体层基本医保2023年收入3.4万亿元；托底层城乡社会医疗救助支出745亿元；补充层商业健康险收入9,035亿元。三医联动——医保体制改革、卫生体制改革和药品流通体制改革联动——是中国特色医疗保障体系的建设路径，旨在解决医改政策碎片化问题，全面提升医疗卫生水平。2018年医保局挂牌后，中国初步建立全球最大的完整协同的医疗保障体系。
参保质量提升，长效机制增强粘性
2022-2023年医保参保质量持续提升。据医保局副司长朱永峰解读，2022年剔除省（自治区、直辖市）内重复参保、无效数据近4,000万人基础上，2023年继续剔除跨省重复参保1,600万人，考虑去重影响后参保人数实际净增约400万人。
2024年8月国务院办公厅发布《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，自2025年起建立居民医保参保奖惩机制：降低断保再参保人群的大病支付限额；连续参保4年以上适当提高限额；零报销参保人员次年提高限额；设置待遇等待期。这一政策旨在巩固基本医保参保粘性，为多层次体系奠定稳定的基础层。
图表：2023年基本医保参保人数13.3亿人
表2：基本医保参保结构| 医保类型 | 参保人数（亿人） | 占比 |
|---|
| 职工医保 | 3.7 | 28% |
| 居民医保 | 9.6 | 72% |
| 合计 | 13.3 | 100% |
