申万宏源证券金融AI报告显示，保险行业由于重营销特性，目前大部分AI应用集中于客服机器人、营销助手等领域，部分保险公司开始尝试简单理赔场景如欺诈检测、理赔评估。国内保险公司AI应用较国际更深入广泛，阳光保险、中国人寿（及其子公司）应用场景最为丰富。简化承保使审查保单数量增幅达2-3倍，理赔范围检查在99.5%准确率下节省时间超2倍。
保险AI应用格局与效率量化
保险AI应用主要集中在营销赋能和运营提效两大方向。由于保险重营销特性，目前大部分应用集中于客服机器人、营销助手等，更进一步的AI承保产品极少，AI产品设计与定价目前空缺。但已上线的应用已带来可量化的效率提升。
效率量化数据：简化承保使经审查保单数量增幅达2-3倍；理赔范围检查在提供经核实的理赔结果、准确率达99.5%情况下节省时间超2倍；代理人支持使代理人生产力提升10-15%；营销赋能助手使营销材料创作时间节省50-70%；迁移各代码库组件时间最低可节省30%。大模型应用趋势表现为：应用模式由Chatbot向AI Agent演进，应用场景由非决策类向决策类过渡，大模型与小模型互相补充、协同合作。
国内保险公司AI应用领先
国内保险公司AI大模型应用较国际更深入、广泛，海外保险公司尚未用于投研场景。阳光保险应用场景最为丰富，覆盖办公（员工服务机器人、代码开发助手、知识搜索）、服务（智能客服机器人、养老陪伴机器人）、营销（车险全线上销售机器人、产险智能外呼机器人）、理赔（人伤理赔机器人、车险智能定损与定责）、投研（投研报告助手）五大方向。
中国人寿体系布局全面。国寿资管聚焦资管知识检索、投资研究与客户洞察、投资风险识别与合规管理。国寿财险推进员工工作平台、理赔计算书信息抽取、理赔大案要案智能识别、车险智能报价助手。中国太保推进健康险理赔审核和审计助手。华农保险聚焦代理人车险出单、企微运维机器人、编程研发助手。泰康养老布局销售人员AI智能训战。信美相互人寿布局会员服务小助理、产品小助理、监管政策小助理。
阳光保险重点场景深度解析
阳光保险是行业内AI应用最全面的保险公司。养老陪伴机器人可模拟子女形象和声音提供全天候第二陪伴，整合医疗资源提供实时音频视频问诊，辅助康养管家日常照护，结合老人生前数字信息生成数字人形象。车险智能定损与定责综合分析车辆损失影像提升外观件损失定损准确性，智能识别整案理赔单证关键信息构建事故智能定责能力。
投研报告助手使单篇研报关键信息提取效率提高50%、准确度超80%，通过快速学习每天数据信息敏锐发掘市场热点，协助投研人员综合分析更全面信息提升决策效率。代码开发助手、智能客服机器人、人伤理赔机器人等基础场景也已全面落地。阳光保险基于数字人、多模态能力等提供AI+增值服务，体现了从效率工具向价值创造的延伸。
海外保险AI案例对比
表：海外保险公司AI应用案例| 公司 | AI应用场景 | 具体内容 |
|---|
| 瑞士再保险 | 核保助手 | 集成Azure OpenAI，几秒内获得基于专家知识的高级分析答案 |
| 瑞士再保险 | 内容创作 | Lumen5 AI视频制作，年制作551个视频 |
| 安联集团 | 天气预警 | 预测极端天气事件，190万注册用户 |
| 安联集团 | 事故通知 | 实时检测汽车事故，4万活跃用户 |
| 安联集团 | 理赔评估 | 汽车保险自动化预先评估、小额理赔快速评估 |
| 安联集团 | 欺诈检测 | 数据检查欺诈行为，社交网络分析揭露欺诈者 |
| 安联集团 | 海事理赔 | “海王星”工具自动分配理赔案件 |
瑞士再保险2023年1月成立创新解决方案事业部，利用超过160年积累的数据与全球经验，提供新能源车、自动驾驶、农业天气指数、巨灾风险地图等创新解决方案。2024年4月发布核保助手，承保人可在几秒内获得基于专家知识和先进分析能力的答案。安联集团2022年全球信息技术投资达57亿美元，与微软合作设立GenAI探索项目。应用场景覆盖预防（天气预警工具190万注册用户）、事故通知（实时检测汽车事故4万活跃用户）、理赔评估（自动化预先评估）、欺诈检测（社交网络分析揭露欺诈者）、海事理赔（“海王星”工具自动分配案件）。海外案例显示保险AI正从内部效率工具向客户直接服务延伸。
